河池市人民政府

關于加快政府性融資擔保體系建設的意見

各縣（市、區(qū)）人民政府，市直和駐河池中直區(qū)直各有關單位：

為貫徹落實《國務院關于促進融資擔保行業(yè)加快發(fā)展的意見》（國發(fā)〔2015〕43號）及《廣西壯族自治區(qū)人民政府關于加快政府性融資擔保體系建設的意見》（桂政發(fā)〔2016〕62號）精神，加快推進我市政府性融資擔保體系建設，構(gòu)建“4321”新型政銀擔合作關系，充分發(fā)揮政府性融資擔保對破解小微企業(yè)融資難融資貴問題的重要作用，帶動形成覆蓋廣泛、層次分明、服務優(yōu)良的新型融資擔保發(fā)展格局，切實提升我市融資擔保行業(yè)發(fā)展水平，更好服務我市經(jīng)濟社會發(fā)展大局，現(xiàn)提出以下意見。

一、總體要求

堅持政府主導和政策扶持相結(jié)合，大力發(fā)展政府出資支持的融資擔保，明確政府性融資擔保準公共產(chǎn)品屬性，發(fā)揮其普惠金融服務職能，實現(xiàn)廣覆蓋、低費率、可持續(xù)發(fā)展，擴大政府性融資擔保對小微企業(yè)準公共產(chǎn)品服務的有效供給，支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，促進穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生。加大對提供準公共產(chǎn)品和公益性服務的融資擔保機構(gòu)的政策扶持力度，構(gòu)建新型政銀擔合作關系與“4321”風險分擔機制，破解小微企業(yè)融資難融資貴問題，支持全市經(jīng)濟社會健康持續(xù)發(fā)展。

二、發(fā)展目標

大力發(fā)展政府出資為主、實力較強、主業(yè)突出、影響力大的政府性融資擔保機構(gòu)，構(gòu)建上下貫通、全市統(tǒng)一的政府性融資擔保體系和覆蓋廣泛、層次分明、服務優(yōu)良的新型融資擔保發(fā)展格局，實現(xiàn)政府性融資擔保業(yè)務在自治區(qū)、市、縣三級全覆蓋；推動政府性融資擔保體系與銀行體系全面對接合作，構(gòu)建新型政銀擔合作關系和“4321”風險分擔機制，形成“收益共享、風險分擔、優(yōu)勢互補、互利多贏、持續(xù)發(fā)展”的合作模式；建立財政對政府性融資擔保機構(gòu)資本金持續(xù)補充和代償補償機制，不斷增強政府性融資擔保機構(gòu)實力，不斷提升對小微企業(yè)融資擔保的業(yè)務規(guī)模和服務水平。

2016年底，河池市有1家政府性融資擔保機構(gòu)開展“4321”融資擔保業(yè)務，資本金規(guī)模達到3億元。力爭5年內(nèi)，全市政府性融資擔保體系資本金規(guī)模達到5億元左右，各項主要指標達到或優(yōu)于全區(qū)平均水平。在今后相當長的一段時期內(nèi)，始終保持政府性融資擔保體系建設與服務小微企業(yè)融資需求相匹配，與支持全市經(jīng)濟社會發(fā)展相適應。

三、主要任務

（一）大力發(fā)展政府性融資擔保機構(gòu)。通過充實資本金實力和政府出資新設等方式，發(fā)展壯大政府性融資擔保機構(gòu)。加大財政支持力度，充實河池市政府性融資擔保機構(gòu)資本金實力，扶持政府性融資擔保機構(gòu)盡快做大做強?？h級財政原則上出資入股市級政府性融資擔保機構(gòu)，由市級政府性融資擔保機構(gòu)為縣域提供融資擔保服務。河池市政府性融資擔保機構(gòu)原則上只能在本轄區(qū)內(nèi)設立分支機構(gòu)和開展融資擔保業(yè)務。政府性融資擔保機構(gòu)主要為小微企業(yè)提供準公共產(chǎn)品和公益性服務。

盡快配合自治區(qū)建成覆蓋全區(qū)的廣西農(nóng)業(yè)信貸擔保服務體系，聚焦涉農(nóng)融資擔保服務，按照國家有關規(guī)定運行。（河池市各級人民政府、財政局，各級行業(yè)監(jiān)管部門等負責）

（二）建立資本金持續(xù)補充機制。市本級、各縣（市、區(qū)）人民政府要堅決貫徹落實國務院有關小微企業(yè)貸款“三個不低于”的要求，結(jié)合本地實際，盡快建立起與小微企業(yè)貸款增長相適應的政府性融資擔保機構(gòu)資本金持續(xù)補充機制。市本級及各縣（市、區(qū)）人民政府共同負責建立對河池市政府性融資擔保機構(gòu)的資本金持續(xù)補充機制，所需資金納入本級財政年度預算。政府性融資擔保機構(gòu)注冊資本金按要求達到相應規(guī)模后，在綜合考慮在保余額、放大倍數(shù)、資本金使用效率、業(yè)務發(fā)展需要等因素的基礎上，各級財政每年按照增資幅度不低于上一年度全區(qū)小微企業(yè)貸款平均增速的原則對本級政府性融資擔保機構(gòu)進行增資，持續(xù)增強其資本金實力和業(yè)務發(fā)展能力。（河池市各級人民政府，財政局等負責）

（三）建立新型政銀擔風險分擔機制。構(gòu)建新型政銀擔合作關系和“4321”風險分擔機制，對政府性融資擔保體系成員開展的符合條件的小微企業(yè)融資擔保業(yè)務，由政府性融資擔保機構(gòu)、廣西再擔保有限公司、銀行業(yè)金融機構(gòu)、融資擔保業(yè)務發(fā)生地設區(qū)市或縣級財政按照4∶3∶2∶1的比例分擔代償責任。市縣政府所承擔的10%的代償責任要通過設立政府性融資擔保風險分擔資金，列入財政年度預算并確保及時足額到位。

銀行業(yè)金融機構(gòu)要切實履行20% 風險分擔責任，不增加額外增信措施，主動支持融資擔保機構(gòu)發(fā)揮融資擔保功能作用；對政府性融資擔保體系成員開展“4321”融資擔保業(yè)務不得設置準入門檻，對服務小微企業(yè)融資擔保業(yè)務實行優(yōu)惠利率。地方性銀行業(yè)金融機構(gòu)應率先嚴格執(zhí)行“4321”風險分擔機制，其他駐河銀行業(yè)金融機構(gòu)應認真貫徹國務院部署要求，積極跟進，主動與總部協(xié)調(diào)對接，爭取總部對我市開展新型政銀擔合作和建立“4321”風險分擔機制的支持。對為取得銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款支持而需要融資擔保服務的企業(yè)主體，擔保機構(gòu)要主動對接并做好服務，落實首問負責制、限時辦結(jié)制和責任追究制。（河池市各級人民政府，銀行業(yè)金融機構(gòu)，政府性融資擔保機構(gòu)等負責）

（四）建立融資擔保代償補償機制。市本級、各縣（市、區(qū)）人民政府要切實按照《廣西政府性融資擔保風險分擔和代償補償方案》要求建立政府性融資擔保代償補償機制，設立融資擔保代償補償資金，納入財政年度預算，及時足額對本級政府性融資擔保機構(gòu)進行適當補償。市本級、各縣（市、區(qū)）財政要足額安排本級代償補償金對轄區(qū)內(nèi)開展“4321”業(yè)務的政府性融資擔保機構(gòu)進行代償補償。（河池市各級人民政府，財政局等負責）

（五）建立考核評價機制。政府性融資擔保機構(gòu)最主要的作用是提供準公共產(chǎn)品服務，最大程度地幫助小微企業(yè)融資并降低融資成本。對服務小微企業(yè)融資擔保業(yè)務總量越大、占比越高、單戶擔保規(guī)模越小、融資擔保收費越低、風險控制越好的融資擔保機構(gòu)，政府越要加大政策扶持力度。將各縣（市、區(qū)）推動建立政府性融資擔保體系工作納入河池市對各縣（市、區(qū)）年度績效考核和行業(yè)監(jiān)管評價范圍；取消對政府性融資擔保機構(gòu)的盈利要求，適當提高代償風險容忍度，建立以融資擔保功能發(fā)揮和風險防范為核心指標的政府性融資擔保機構(gòu)績效考評體系，著重考核政府性融資擔保機構(gòu)放大倍數(shù)、服務小微企業(yè)戶數(shù)與貸款擔保規(guī)模、風險控制和合規(guī)經(jīng)營與代償?shù)轿磺闆r、擔保費率優(yōu)惠等指標；每年組織開展對轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)參與新型政銀擔合作專項考核，著重考核開展“4321”融資擔保貸款業(yè)務規(guī)模、履行風險分擔責任情況、利率優(yōu)惠情況等指標，將“4321”融資擔保貸款業(yè)務列入銀行業(yè)金融機構(gòu)支持地方經(jīng)濟發(fā)展考核范圍和國有資產(chǎn)管理部門對地方性銀行業(yè)金融機構(gòu)年度經(jīng)營業(yè)績考核范圍，引導銀行加大信貸資金支持力度。河池市融資性擔保業(yè)務監(jiān)管聯(lián)席會議對各縣（市、區(qū)）的考核工作進行指導；國有資產(chǎn)管理部門按照國有企業(yè)管理規(guī)定和政府性融資擔保公益性服務要求，對政府性融資擔保機構(gòu)進行考核。（河池市各級人民政府，市績效辦，河池市融資性擔保業(yè)務監(jiān)管聯(lián)席會議成員單位）

四、保障措施

（一）加強組織領導。市本級、各縣（市、區(qū)）人民政府是政府性融資擔保體系建設責任主體，要在人、財、物等方面對本級政府性融資擔保機構(gòu)或再擔保機構(gòu)給予政策扶持，及時幫助解決存在的問題和困難，把推進政府性融資擔保體系建設工作納入政府工作督查重點。各級人民政府成立加快政府性融資擔保體系建設工作聯(lián)席會議，由政府分管領導為聯(lián)席會議召集人，成員由相關單位組成，聯(lián)席會議負責統(tǒng)籌協(xié)調(diào)政府性融資擔保體系建設的重要事項，指導政府性融資擔保體系建設工作加快推進。河池市融資性擔保業(yè)務監(jiān)管聯(lián)席會議成員單位要加強對政府性融資擔保體系建設工作的協(xié)調(diào)、指導和監(jiān)督。各有關部門和單位要高度重視融資擔保行業(yè)發(fā)展，結(jié)合本地區(qū)、本部門實際，加強組織領導，明確責任分工，采取有力措施，注重工作實效，確保各項政策落實到位。（河池市各級人民政府，河池市融資性擔保業(yè)務監(jiān)管聯(lián)席會議成員單位等負責）

（二）優(yōu)化發(fā)展環(huán)境。各縣（市、區(qū)）人民政府及有關單位要積極引導銀行業(yè)金融機構(gòu)與政府性融資擔保機構(gòu)開展合作，簡化業(yè)務辦理流程，降低企業(yè)融資成本；銀行業(yè)監(jiān)管部門要進一步規(guī)范小微企業(yè)金融服務收費，提高小微企業(yè)金融服務收費的透明度，同時對“4321”融資擔保貸款可單列考核標準并適當提高對不良貸款率的監(jiān)管容忍度，予以盡職免責；落實國家支持中小企業(yè)融資擔保機構(gòu)發(fā)展的準備金稅前扣除和稅收減免優(yōu)惠等相關政策；支持融資擔保機構(gòu)作為擔保權(quán)人，依法辦理擔保業(yè)務涉及的建筑物和其他土地附著物、建設用地使用權(quán)等反擔保物權(quán)的抵質(zhì)押登記，對已抵質(zhì)押物的二次抵質(zhì)押登記，有關部門要簡化程序、提高效率、減免費用；進一步加強社會信用體系建設，督促和指導具備條件的政府性融資擔保機構(gòu)接入金融信息基礎數(shù)據(jù)庫，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境；積極搭建小微企業(yè)綜合信息共享平臺，實現(xiàn)融資擔保機構(gòu)與企業(yè)、銀行之間的信息交換和共享，提高風險防控能力；改革相關管理規(guī)定與制度，提高融資擔保機構(gòu)不良資產(chǎn)核銷處置和債權(quán)追償?shù)男逝c質(zhì)量；依法加強融資擔保相關債權(quán)的保護，嚴厲打擊惡意逃廢債務行為，對惡意逃廢債務的貸款企業(yè)建立不良記錄檔案、不得享受扶持獎勵政策，情節(jié)嚴重的依法追究責任；提高訴訟效率和判決執(zhí)行力，切實維護債權(quán)人的合法權(quán)益，并在代償接收、維權(quán)保全和處置抵債資產(chǎn)等方面給予幫助；重視融資擔保人才的培養(yǎng)、引進和使用，政府性融資擔保機構(gòu)可參照金融企業(yè)制定薪酬標準，對特別優(yōu)秀的人才可以高薪聘用，并與經(jīng)營業(yè)績適當掛鉤。（河池市各級人民政府，河池市融資性擔保業(yè)務監(jiān)管聯(lián)席會議成員單位，河池市中級法院等負責）

（三）加強風險防范。要按照“屬地管理”原則，落實縣（市、區(qū)）人民政府監(jiān)管第一責任人職責，完善監(jiān)管制度，健全監(jiān)管機制，豐富監(jiān)管手段，提高監(jiān)管效能。堅持發(fā)展與監(jiān)管并重，把握好規(guī)范經(jīng)營與創(chuàng)新發(fā)展的平衡，既要大力推動融資擔保行業(yè)的健康發(fā)展，又要強化風險防范，嚴防重大風險事件的發(fā)生，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風險的底線，維護全市經(jīng)濟社會平穩(wěn)健康發(fā)展。（各縣（市、區(qū)）人民政府，河池市融資性擔保業(yè)務監(jiān)管聯(lián)席會議成員單位等負責）

附件：1．河池市政府性融資擔保體系建設總體方案

2．河池市政府性融資擔保風險分擔和代償補償方案

3．河池市政府性融資擔保機構(gòu)績效考核評價暫行辦法

4．重要術(shù)語解釋

                             河池市人民政府

                           2016年12月29日

附件1—1

河池市政府性融資擔保體系建設總體方案

為貫徹落實《國務院關于促進融資擔保行業(yè)加快發(fā)展的意見》（國發(fā)〔2015〕43號）、《自治區(qū)黨委辦公廳關于印發(fā)〈自治區(qū)黨委全面深化改革領導小組2016年工作要點〉的通知》（桂辦發(fā)〔2016〕10號）精神，制定本方案。

一、總體要求

構(gòu)建政府出資為主、上下貫通、全市統(tǒng)一的政府性融資擔保體系，帶動形成覆蓋廣泛、層次分明、服務優(yōu)良的新型融資擔保發(fā)展格局，推動政府性融資擔保體系與銀行體系全面對接，實現(xiàn)政府性融資擔保業(yè)務在自治區(qū)、市、縣三級全覆蓋，聚焦小微企業(yè)提供融資擔保服務。

二、功能定位

政府性融資擔保機構(gòu)堅持公益性定位，發(fā)揮普惠金融服務職能，實現(xiàn)廣覆蓋、低費率、可持續(xù)發(fā)展，為小微企業(yè)提供準公共產(chǎn)品服務。未經(jīng)自治區(qū)行業(yè)監(jiān)管部門許可，政府性融資擔保機構(gòu)原則上不得開展商業(yè)性融資擔保業(yè)務。

三、服務對象

政府性融資擔保體系專注服務小微企業(yè)（含個體工商戶）。小微企業(yè)的劃型標準按照工業(yè)和信息化部、國家統(tǒng)計局、國家發(fā)展和改革委員會、財政部《關于印發(fā)〈中小企業(yè)劃型標準規(guī)定〉的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）有關規(guī)定執(zhí)行。

政府性融資擔保體系內(nèi)成員對小微企業(yè)（含個體工商戶）開展的貸款擔保業(yè)務，單戶在保余額一般不超過500萬元（含），最高不超過2000萬元（含）；單戶貸款擔保額500萬元以下（含）的小微企業(yè)累計擔保戶數(shù)占年度累計貸款擔保戶數(shù)比例不少于60%，單戶貸款擔保額500萬元以下（含）的貸款擔保在保余額占年末貸款擔保在保余額比例不少于60%。

四、發(fā)展目標

2016年底，初步設立河池市小微企業(yè)融資擔保有限責任公司，開展“4321”融資擔保業(yè)務，資本金規(guī)模達到3億元。力爭5年內(nèi)，全市政府性融資擔保資本金規(guī)模達到5億元左右，各項主要指標達到或優(yōu)于全區(qū)平均水平。在今后相當長的一段時期內(nèi)，始終保持政府性融資擔保體系建設與服務小微企業(yè)融資需求相匹配，與支持全市經(jīng)濟社會發(fā)展相適應。

五、體系建設

廣大小微企業(yè)主要分布在市縣，城區(qū)和縣域是政府性融資擔保機構(gòu)服務小微企業(yè)的前沿。河池市小微企業(yè)融資擔保有限公司專注開展政府性融資擔保業(yè)務，為轄內(nèi)小微企業(yè)提供融資擔保服務，在本轄區(qū)內(nèi)設立分支機構(gòu)和開展融資擔保業(yè)務。

六、體系運作

（一）業(yè)務合作。

河池市小微企業(yè)融資擔保有限公司按照新型政銀擔合作關系和“4321”風險分擔機制要求，做好比例再擔保業(yè)務。加強與廣西再擔保有限公司、銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務合作，遴選合作項目比例擔保，提升對小微企業(yè)融資擔保的業(yè)務規(guī)模和服務水平。政府性融資擔保體系成員承擔相應的責任，履行相應的義務。

（二）降低收費。

政府性融資擔保機構(gòu)向小微企業(yè)擔保客戶收取的平均年化擔保綜合費率原則上不高于同期銀行貸款基準利率的50%，并按照擔保比例額度40%計收，對市縣政府分擔的10%和銀行業(yè)金融機構(gòu)承擔的20%風險責任不納入擔保費計收范圍。

（三）體系對接。

廣西再擔保有限公司代表體系成員統(tǒng)一與政府、銀行業(yè)金融機構(gòu)、政府性融資擔保機構(gòu)等進行商談并簽訂合作協(xié)議。合作協(xié)議一經(jīng)簽訂體系內(nèi)成員機構(gòu)相應取得銀行合作準入資格，無需另行簽訂協(xié)議，從而實現(xiàn)政府性融資擔保體系與銀行體系的整體對接，自上而下理順政府性融資擔保體系與銀行體系合作關系。

（四）建立政銀擔風險分擔機制。

對政府性融資擔保體系成員開展的符合條件的小微企業(yè)融資擔保業(yè)務，由河池市小微企業(yè)融資擔保有限公司、廣西再擔保有限公司、銀行業(yè)金融機構(gòu)、融資擔保業(yè)務發(fā)生地設區(qū)的市或縣級財政部門按照4∶3∶2∶1比例分擔代償責任。具體按照《廣西政府性融資擔保風險分擔和代償補償方案》執(zhí)行。

（五）建立融資擔保代償補償機制。

市本級、各縣（市、區(qū)）人民政府要切實按照要求建立政府性融資擔保代償補償機制，設立融資擔保代償補償資金，納入財政年度預算，及時足額對政府性融資擔保機構(gòu)進行適當補償。具體按照《廣西政府性融資擔保風險分擔和代償補償方案》執(zhí)行。

七、資本金來源及規(guī)模

（一）資本金來源。

1．市本級、縣（市、區(qū)）兩級財政預算資金。

2．扶持小微企業(yè)的財政性資金。

3．整合其他符合條件的資金。

（二）資本金規(guī)模。

按照與經(jīng)濟發(fā)展需求相匹配的原則，河池市小微企業(yè)融資擔保有限公司初始注冊資本金規(guī)模不低于3億元，確保于2017年底前逐步到位。

力爭5年內(nèi)，河池市小微企業(yè)融資擔保有限公司資本金規(guī)模達到5億元左右，服務小微企業(yè)能力顯著提升。

（三）建立資本金持續(xù)補充機制。

市本級、各縣（市、區(qū)）人民政府要堅決貫徹落實國務院有關小微企業(yè)貸款“三個不低于”的要求，結(jié)合本地實際，盡快建立起與小微企業(yè)貸款增長相適應的政府性融資擔保機構(gòu)資本金持續(xù)補充機制，所需資金納入本級財政年度預算。政府性融資擔保機構(gòu)的注冊資本金按要求達到相應規(guī)模后，在綜合考慮在保余額、放大倍數(shù)、資本金使用效率、業(yè)務發(fā)展需要等因素的基礎上，各級財政每年按照增資幅度不低于上一年度全區(qū)小微企業(yè)貸款平均增速的原則對政府性融資擔保機構(gòu)進行增資，持續(xù)增強其資本金實力和業(yè)務發(fā)展能力。

八、考核機制

建立對政府性融資擔保機構(gòu)的績效考核機制，取消盈利要求。對政府性融資擔保機構(gòu)建立以融資擔保功能發(fā)揮和風險防范為核心指標的績效考核機制和監(jiān)管評價機制，著重考核政府性融資擔保機構(gòu)放大倍數(shù)、服務小微企業(yè)戶數(shù)與貸款擔保規(guī)模、風險控制和合規(guī)經(jīng)營與代償?shù)轿磺闆r、擔保費率優(yōu)惠等指標?？己斯ぷ靼凑铡稄V西政府性融資擔保機構(gòu)績效考核評價暫行辦法》執(zhí)行?？己私Y(jié)果作為各級財政注資增資本級政府性融資擔保機構(gòu)的重要依據(jù)和負責人業(yè)績考核的重要參考因素。國有資產(chǎn)管理部門按照國有企業(yè)管理規(guī)定和政府性融資擔保公益性服務要求，對政府性融資擔保機構(gòu)進行考核。

附件1—2

河池市政府性融資擔保風險分擔和

代償補償方案

為貫徹落實《國務院關于促進融資擔保行業(yè)加快發(fā)展的意見》（國發(fā)〔2015〕43號）、《廣西壯族自治區(qū)人民政府關于降低實體經(jīng)濟企業(yè)成本若干措施的意見》（桂政發(fā)〔2016〕20號）精神，建立新型政銀擔合作關系，破解小微企業(yè)融資難融資貴問題，制定本方案。

一、總體要求和基本原則

（一）總體要求。

充分發(fā)揮政府主導作用和銀行業(yè)金融機構(gòu)、政府性融資擔保機構(gòu)、再擔保機構(gòu)各自優(yōu)勢，通過建立合理的融資擔保風險分擔和代償補償機制，實現(xiàn)融資擔保代償風險在政府、銀行業(yè)金融機構(gòu)、政府性融資擔保機構(gòu)和再擔保機構(gòu)之間的合理分擔，引導銀行業(yè)金融機構(gòu)增加對小微企業(yè)的有效信貸投放，進而形成“收益共享、風險分擔、優(yōu)勢互補、互利多贏、持續(xù)發(fā)展”的新型政銀擔合作關系，促進我市融資擔保行業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展。

（二）基本原則。

建立融資擔保風險分擔和代償補償機制應堅持如下原則：

1．實行“三級聯(lián)動”。自治區(qū)、市、縣三級聯(lián)動，共同推進政府性融資擔保體系建設，實現(xiàn)政府性融資擔保業(yè)務在自治區(qū)、市和縣三級全覆蓋。

2．實現(xiàn)“三方合作”。形成“收益共享、風險分擔、優(yōu)勢互補、互利多贏、持續(xù)發(fā)展”的新型政銀擔合作關系，建立政銀擔三方共同參與的融資擔保風險分擔和代償補償機制。

3．專注服務小微企業(yè)。政府性融資擔保風險分擔和代償補償機制重點支持小微企業(yè)信貸項目，突出準公共產(chǎn)品屬性和公益性。

4．適度補償。對政府性融資擔保業(yè)務實行代償率指標和補償規(guī)?？刂?，以增強政府性融資擔保機構(gòu)風控能力和財政資金管控水平，確?？沙掷m(xù)發(fā)展。

二、適用對象和條件

（一）風險分擔適用對象。

1．政府性融資擔保機構(gòu)。指加入廣西政府性融資擔保體系并按照“4321”機制分擔風險責任的政府性融資擔保機構(gòu)。

2．再擔保機構(gòu)。指廣西再擔保有限公司。

3．銀行業(yè)金融機構(gòu)。指區(qū)內(nèi)所有與政府性融資擔保體系合作并按照“4321”機制分擔風險責任的銀行業(yè)金融機構(gòu)。

4．市本級、各縣（市、區(qū)）財政。

（二）代償補償適用對象。

河池市小微企業(yè)融資擔保有限公司。

（三）適用條件與要求。

1．河池市小微企業(yè)融資擔保有限公司。

對加入政府性融資擔保體系的融資擔保機構(gòu)開展的符合條件的貸款擔保業(yè)務實行風險分擔和代償補償。貸款擔保業(yè)務需符合以下條件：

（1）專注服務小微企業(yè)（含個體工商戶）。單戶貸款擔保在保余額一般不超過500萬元（含），最高不超過2000萬元（含）；單戶貸款擔保額500萬元以下（含）的小微企業(yè)累計擔保戶數(shù)占年度累計貸款擔保戶數(shù)比例不少于60%；單戶貸款擔保額500萬元以下（含）的貸款擔保在保余額占年末貸款擔保在保余額比例不少于60%（含個體工商戶經(jīng)營性貸款）。小微企業(yè)的劃型標準按照工業(yè)和信息化部、國家統(tǒng)計局、國家發(fā)展和改革委員會、財政部《關于印發(fā)〈中小企業(yè)劃型標準規(guī)定〉的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）有關規(guī)定執(zhí)行。

（2）低費率。按照桂政發(fā)〔2016〕20號文件精神降低擔保費率。政府性融資擔保機構(gòu)向小微企業(yè)擔?？蛻羰杖〉钠骄昊瘬?span style="letter-spacing: 0">保綜合費率不高于同期銀行貸款基準利率的50%，并按照擔保比例額度40%計收，對市縣政府分擔的10%和銀行業(yè)金融機構(gòu)承擔的20%風險責任不納入擔保費計收范圍；政府性融資擔保機構(gòu)為小微企業(yè)擔保時，不得向企業(yè)收取擔保保證金。

（3）風險可控。“4321”融資擔保業(yè)務代償率不得高于5%。

（4）依法合規(guī)經(jīng)營。在行業(yè)監(jiān)管部門無重大不良經(jīng)營行為記錄，無違法經(jīng)營行為，綜合信用評價不低于B類，政府性融資擔保機構(gòu)年度考核結(jié)果為合格以上檔次。

2．銀行業(yè)金融機構(gòu)。

（1）主動參與合作。主動支持融資擔保機構(gòu)發(fā)揮融資擔保功能作用，對政府性融資擔保體系內(nèi)成員不設置注冊資本金和經(jīng)營年限等準入門檻；降低或取消對政府性融資擔保體系內(nèi)成員的保證金要求；切實履行20%風險分擔責任，不增加或變相增加除貸款企業(yè)主要股東或?qū)嶋H控制人連帶責任保證擔保以外的額外擔保或其他增信措施；規(guī)范收費行為，降低小微企業(yè)負擔；嚴格履行審貸職責，加強貸中和貸后管理，切實防控貸款風險，合理延長貸款寬限期，適度提高對按照“4321”模式操作的小微企業(yè)擔保貸款的不良容忍度。

（2）信貸投向合規(guī)。加強對貸款投向的監(jiān)督管理，按照“4321”模式操作的小微企業(yè)擔保貸款必須用于貸款企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營，不得用于轉(zhuǎn)貸、委托貸款、民間借貸和股票投資，不得用于國家產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制的項目。

（3）利率優(yōu)惠。為體現(xiàn)對小微企業(yè)的扶持，按照“4321”模式操作的融資擔保貸款原則上執(zhí)行同期貸款基準利率，特殊情況確需適當上浮的，上浮比例不得高于同期貸款基準利率的30%。

三、主要內(nèi)容

（一）建立風險分擔機制。

對政府性融資擔保體系內(nèi)成員開展的符合條件的小微企業(yè)融資擔保業(yè)務，由政府性融資擔保機構(gòu)、廣西再擔保有限公司、銀行業(yè)金融機構(gòu)以及融資擔保業(yè)務發(fā)生地設區(qū)的市或縣級財政按照4∶3∶2∶1的比例分擔代償責任，即由政府性融資擔保機構(gòu)承擔40%，廣西再擔保有限公司分擔30%，銀行業(yè)金融機構(gòu)承擔20%，融資擔保業(yè)務發(fā)生地設區(qū)的市或縣級財政分擔10%。具體分擔辦法和操作流程按照廣西再擔保有限公司商政府性融資擔保機構(gòu)制定的相關規(guī)定執(zhí)行。

（二）建立代償補償機制。

按照分級負責、屬地管理原則分別建立政府性融資擔保代償補償機制。對開展“4321”政府性融資擔保業(yè)務發(fā)生的代償，市本級、各縣（市、區(qū)）人民政府共同負責對河池市小微企業(yè)融資擔保有限公司進行補償。代償補償?shù)姆秶薅ㄓ诖鷥斅矢哂?/span>1%（不含）、不高于5%（含）的代償額部分，并按照該部分代償額的50%的標準予以補償。代償率在1%以內(nèi)（含）的代償額，由政府性融資擔保機構(gòu)或再擔保機構(gòu)用其提取的風險準備金自行代償。具體補償辦法和操作流程按照財政廳制定實施的相關規(guī)定執(zhí)行。

開展直保業(yè)務的政府性融資擔保機構(gòu)為追償?shù)谝回熑沃黧w，負責牽頭實施代償追償。業(yè)務發(fā)生地人民政府、相關銀行業(yè)金融機構(gòu)、廣西再擔保有限公司應積極協(xié)助配合，追償所得在抵扣實現(xiàn)債權(quán)的相關費用后，按各方風險分擔比例進行分配。對分配給各級財政的追償所得，直接劃入本級代償補償資金管理。

四、資金規(guī)模及管理

（一）資金來源。

1．政府性融資擔保機構(gòu)提取的風險準備金。

2．市本級、縣（市、區(qū)）兩級財政預算資金。

3．承接國家融資擔?；鸬闹С?。

4．追償所得。

5．其他符合條件的資金。

（二）資金規(guī)模。

市本級、各縣（市、區(qū)）財政按照河池市小微企業(yè)融資擔保業(yè)務規(guī)模和代償情況及相關分擔比例和補償比例測算和確定分擔和補償資金規(guī)模，并納入本級財政年度預算。

2016年，建立風險分擔機制；從2017年起，安排與河池市小微企業(yè)融資擔保業(yè)務需求相匹配的風險分擔資金，分別對城區(qū)或縣域發(fā)生的政府性融資擔保業(yè)務進行風險分擔。

2017年起，市本級、各縣（市、區(qū)）財政安排代償補償金對河池市小微企業(yè)融資擔保有限公司進行代償補償。

（三）資金管理。

發(fā)生擔保代償后，財政部門要按照國庫管理相關制度將風險分擔資金和代償補償資金及時足額支付到有關政府性融資擔保機構(gòu)賬戶。財政部門要加強對資金的監(jiān)督管理，確保政府性融資擔保風險分擔和代償補償機制有效運行。

附件1—3

河池市政府性融資擔保機構(gòu)績效考核評價

暫行辦法

第一章  總  則

第一條  為貫徹落實《國務院關于促進融資擔保行業(yè)加快發(fā)展的意見》（國發(fā)〔2015〕43號）精神，建立健全政府性融資擔保機構(gòu)激勵與約束機制，切實提升政府性融資擔保機構(gòu)服務小微企業(yè)的規(guī)模和水平，制定本辦法。

第二條  本辦法適用于加入廣西政府性融資擔保體系的政府性融資擔保機構(gòu)。

第三條  政府性融資擔保機構(gòu)考核評價（以下簡稱考核評價）的基本原則：

（一）堅持實事求是，客觀準確地反映工作實績。

（二）堅持公開公正，做到過程公開、標準規(guī)范、結(jié)果透明。

（三）堅持定性與定量考評相結(jié)合，突出定量考評。

（四）堅持正向激勵，發(fā)揮考核的引導作用。

第四條  考核評價采取政府性融資擔保機構(gòu)申報，河池市金融辦審核評價，河池市融資性擔保業(yè)務監(jiān)管聯(lián)席會議綜合評定的評分辦法。考核評價結(jié)果分為優(yōu)秀（85分以上，含85分，下同）、良好（75—84分）、合格（60—74分）、不合格（60分以下）四類。

第二章  考核內(nèi)容及標準

第五條  政府性融資擔保機構(gòu)考核內(nèi)容包括：政府性融資擔保機構(gòu)放大倍數(shù)、服務小微企業(yè)戶數(shù)與貸款擔保規(guī)模、風險控制和合規(guī)經(jīng)營與代償?shù)轿磺闆r、擔保費率優(yōu)惠等。

第六條  考核評價計分?？己嗽u價以目標值為基準，達到目標值的，得該項分值。超額完成目標值的，按比例加分；未完成目標值的，按比例扣減，扣完為止；代償率、擔保平均年化綜合費率等指標低于目標值按比例加分，高于目標值按比例扣分。

第七條  政府性融資擔保機構(gòu)考核指標與分值：

（一）放大倍數(shù)（20分）。指政府性融資擔保機構(gòu)年末“4321”貸款擔保責任余額與凈資產(chǎn)之比。年度目標值按照廣西融資性擔保業(yè)務監(jiān)管聯(lián)席會議下達的任務執(zhí)行。

（二）服務小微企業(yè)戶數(shù)與貸款擔保規(guī)模（40分）。指政府性融資擔保機構(gòu)單戶貸款擔保在保余額一般不超過500萬元（含），最高不超過2000萬元（含）的小微企業(yè)數(shù)量，主要考核單戶貸款擔保額500萬元以下（含）小微企業(yè)累計擔保戶數(shù)占比（20分）、單戶貸款擔保額500萬元以下（含）的小微企業(yè)貸款擔保年末在保余額占比（20分）。單戶貸款擔保額500萬元以下（含）的小微企業(yè)累計擔保戶數(shù)占年度累計貸款擔保戶數(shù)比例不少于60%，單戶貸款擔保額500萬元以下（含）的貸款擔保在保余額占年末貸款擔保在保余額比例不少于60%（含個體工商戶經(jīng)營性貸款）。小微企業(yè)的劃型標準按照工業(yè)和信息化部、國家統(tǒng)計局、國家發(fā)展和改革委員會、財政部《關于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）規(guī)定執(zhí)行。

（三）風險控制和合規(guī)經(jīng)營與代償?shù)轿磺闆r（20分）。指政府性融資擔保機構(gòu)在“4321”業(yè)務開展過程中的風險狀況，主要考核當年政府性融資擔保業(yè)務代償率（10分）、合規(guī)經(jīng)營情況（5分）、代償?shù)轿磺闆r（5分）。代償率以5%為目標值；合規(guī)經(jīng)營情況根據(jù)行業(yè)監(jiān)管部門出具的合規(guī)經(jīng)營報告等評定，受到監(jiān)管部門行政處罰的，一次扣2.5分，扣完為止；代償?shù)轿磺闆r指政府性融資擔保機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的代償款是否按照合同規(guī)定及時履約到位，按時足額到位的得分，未按時足額到位的，一次扣1分，扣完為止。發(fā)生重大風險事件的，考核結(jié)果直接定為不合格。

（四）擔保費率優(yōu)惠（20分）。指政府性融資擔保機構(gòu)與“4321”融資擔保業(yè)務相關的平均年化擔保綜合費率，計算公式為：平均年化擔保綜合費率=本期擔保費收入/（期初擔保余額+本期增加擔保金額）×100%。目標值不高于同期銀行貸款基準利率的50%，并按擔保比例額度的40%計收，對政府分擔的10%和銀行業(yè)金融機構(gòu)承擔的20%風險責任不計收擔保費。

第三章  考核評價材料及程序

第八條  考核評價以公歷年為考核周期。

第九條  考核評價材料（見附件）：

（一）政府性融資擔?；蛟贀I(yè)務材料。

（二）經(jīng)營情況統(tǒng)計表。

（三）自評報告。

（四）專項核查報告。

（五）考核評價評分表。

（六）市、縣相關部門考核評價報告。

（七）河池市融資性擔保業(yè)務監(jiān)管聯(lián)席會議審核報告。

（八）市金融辦要求提供的其他材料。

第十條  考核評價程序：

（一）政府性融資擔保機構(gòu)于每年1月10日前向市金融辦提交業(yè)務材料、經(jīng)營情況統(tǒng)計表和自評報告。市金融辦委托中介機構(gòu)對政府性融資擔保機構(gòu)組織專項核查，出具專項核查報告；填寫考核評價評分表，出具考核評價報告，并于1月15日前，由市金融辦審核后將考核評價材料報送河池市融資性擔保業(yè)務監(jiān)管聯(lián)席會議辦公室。

（二）河池市融資性擔保業(yè)務監(jiān)管聯(lián)席會議對市金融辦報送的考核評價材料進行審核，對考核評價結(jié)果進行公示和確認，并于每年1月底前將考核評價結(jié)果報廣西融資性擔保業(yè)務監(jiān)管聯(lián)席會議和河池市人民政府，抄送河池市國有資產(chǎn)管理部門。

第四章  考核評價結(jié)果運用

第十一條  考核評價結(jié)果作為各級財政注資增資本級政府性融資擔保機構(gòu)的重要依據(jù)。

第十二條  考核評價結(jié)果作為政府性融資擔保機構(gòu)負責人業(yè)績考核及人事任用的重要參考因素。

第十三條  對政府性融資擔保機構(gòu)年度考核結(jié)果為優(yōu)秀和良好評價的，在資本金注入、代償補償資金、業(yè)務補貼及獎勵、銀行放大倍數(shù)等方面加大扶持力度；對政府性融資擔保機構(gòu)年度考核結(jié)果為不合格的，按照干部管理權(quán)限對政府性融資擔保機構(gòu)主要負責人進行干部約談，按照屬地管理原則對高級管理人員進行監(jiān)管約談。對嚴重違法違規(guī)經(jīng)營的政府性融資擔保機構(gòu)負責人，不得繼續(xù)在原機構(gòu)和河池轄區(qū)內(nèi)擔任融資擔保機構(gòu)高管人員，情節(jié)特別嚴重的，應依法追究責任。

第五章  附  則

第十四條  本辦法由河池市金融辦負責解釋，河池市融資性擔保監(jiān)管聯(lián)席會議每年下達具體考核要求。

第十五條  國有資產(chǎn)管理部門按照國有企業(yè)管理規(guī)定和政府性融資擔保公益性服務要求，對政府性融資擔保機構(gòu)進行考核。

第十六條  本辦法自印發(fā)之日起施行。

附件：1.河池市政府性融資擔保機構(gòu)經(jīng)營情況統(tǒng)計表

2.河池市政府性融資擔保機構(gòu)考核評價評分表

附件1—3—1

河池市政府性融資擔保機構(gòu)經(jīng)營情況統(tǒng)計表

附件1—3—2

河池市政府性融資擔保機構(gòu)考核評價評分表

填報單位（公章）：

附件1—4

重要術(shù)語解釋

一、融資擔保

融資擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定，當被擔保人不履行對債權(quán)人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

二、再擔保

再擔保是指為擔保人設立的擔保。當擔保人不能獨立承擔擔保責任時，再擔保人將按合同約定向債權(quán)人繼續(xù)履行剩余債權(quán)的清償，以保障債權(quán)的實現(xiàn)。雙方按約承擔相應責任，享有相應權(quán)利。比較典型的業(yè)務類型有以下三種：

一般責任再擔保。一般責任再擔保是指與再擔保機構(gòu)合作的擔保機構(gòu)因經(jīng)營不善而破產(chǎn)時，再擔保機構(gòu)承擔擔保機構(gòu)破產(chǎn)而無力賠付的擔保責任，也就是風險兜底，給銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人以信心，從而實現(xiàn)對合作擔保機構(gòu)的信用增進。

連帶責任再擔保。連帶責任再擔保相對于一般責任再擔保而言，并不是無條件的連帶責任擔保。在賠付次序上，晚于擔保機構(gòu)；在賠付條件上，以擔保機構(gòu)無力償付為前提。連帶責任再擔保主要是在一般責任再擔保的基礎上，根據(jù)市場各方的需求，對再擔保機構(gòu)承擔合作擔保機構(gòu)無力賠付責任的前提做進一步的調(diào)整，有的是賦予一定的寬限期，有的是重新定義擔保機構(gòu)無力賠付的條件，最終的效果是在債務人不履行債務時，債權(quán)人可以要求擔保機構(gòu)代償，也可以要求再擔保機構(gòu)代償，即債權(quán)人債權(quán)得到擔保機構(gòu)和再擔保機構(gòu)的雙重保障，進而提升擔保機構(gòu)的信用和承擔責任能力。

比例再擔保。比例再擔保是指與再擔保機構(gòu)合作的擔保機構(gòu)向債權(quán)人承擔擔保責任的同時，將已承擔的擔保責任按照一定的比例向再擔保機構(gòu)申請再次擔保，再擔保機構(gòu)承擔這部分風險，如果發(fā)生代償，則由再擔保機構(gòu)按照約定方式和比例予以代償補償，進而為合作擔保機構(gòu)分擔風險，保障其資產(chǎn)流動性和代償能力。

三、固定比例再擔保

固定比例再擔保是指由擔保人和再擔保人約定，對在一定擔保責任限額內(nèi)的業(yè)務，擔保人將全部同類擔保業(yè)務都按約定的同一比例向再擔保人進行再擔保，每項業(yè)務的擔保費和發(fā)生的損失，也按雙方約定的比例進行分配和分攤。

本文件所涉及的“4321”政府性融資擔保業(yè)務采用的是固定比例再擔保方式。

四、融資擔保放大倍數(shù)

融資擔保放大倍數(shù)是指融資擔保機構(gòu)的融資擔保責任余額與其凈資產(chǎn)的比例，其計算公式：融資擔保放大倍數(shù)=融資擔保責任余額/凈資產(chǎn)×100。

五、融資擔保代償率

融資擔保代償率是指融資擔保機構(gòu)本年度累計融資擔保代償額與其本年度累計解除的融資擔保額的比例，其計算公式：融資擔保代償率=本年度累計融資擔保代償額/本年度累計解除的融資擔保額×100。